好享退基金共9檔自2019年中起成立至今(2020年11月底)近1年半的時間
這一系列基金可區分為保守/穩健/成長類型並由安聯/群益/國泰3家投信各類型各成立1檔基金
我也參與其中一檔(安聯穩健型)每月定時定額扣款3000元，10月底對帳單績效為1.64%.....
老實說還蠻傻眼的QQ從3月股災至今11月底美股台股都創下新高，這多頭行情下績效只比定存多一些
或許是我運氣差選了績效爛的?所以決定針對理論上績效應較好的3檔成長型來分析看看:
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好享退基金「積極成長型」比較表： |
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基金別 |
安聯四季成長組合基金-P 類型 |
群益全民成長樂退組合基金 |
國泰泰享退系列 2049目標日期組合基金 |
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成立日期 |
2019/8/5 |
2019/7/23 |
2019/7/25 |
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經理費 |
0.50% |
0.50% |
0.50%(每5年調降0.05%) |
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保管費 |
未揭示 |
0.14% |
0.13% |
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基金規模 |
20.14億 |
27.32億 |
5.17億 |
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今年(1年)績效 |
5.09%(年初至今0.86%) |
8.81%(台幣P累積型) |
9.35%(新台幣P級別) |
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成立以來績效 |
6.90% |
8.11%(台幣P累積型) |
17.23%(新台幣P級別) |
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國家配置 |
美國股票44%、新興亞洲股票16%、債券型15%、流動資金12% |
全球36%、亞洲16%、全球債13%、區域債13%、台灣12% |
美國31%、全球28%、亞洲14%、台灣11% |
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資產配置 |
股票73%、債券15% |
股票64%、債券26% |
股票77%、債券13% |
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前3大持股 |
ISHARES CORE S&P 500 ETF(12.70%)、施羅德環球可轉換債券-C(美元)(9.98%)、SPDR S&P 500 ETF TRUST(7.5%) |
摩根士丹利環球機會基金A(14.61%)、摩根基金-摩根中國基金(8.73%)、施羅德環球基金系列-環球可轉換債券(美元(7.77%) |
摩根士丹利環球機會基金(7.30%)、Invesco QQQ Trust Series 1(5.85%)、普信全球焦點成長股票型基金I(美元)(5.56%) |
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資料來源:好享退基金月報專區(109年10月) |
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如上圖，3家投信的積極型(股票資產佔比高)績效較高者為國泰2049目標到期日基金，
有趣的是這檔基金規模也是3者中最小的，只有5億初~~~(人多的地方不要去?!)
另外，這些基金的前3大持股基金其實績效都還不錯，有的1年績效有到40幾趴以上，
績效前段班摩根史丹利環球機會基金近1年報酬率甚至50%以上，可是組合起來卻連10%不到?
讓我想到這些好享退傘型基金收了經理費，投資的各基金本身又收了經理費，不就扒了2層皮....
這些組合基金的經理費打折後為0.5%也只是幫投資人物色市場上的基金或ETF，
這有那麼困難必需要每年多付0.5%費用假手其他人選嗎?組合基金的其他開銷也是不確定
或許有些人的答案是肯定的，但我看到這種績效不禁懷疑是否買到投資型保單的錯覺QQ
上圖:摩根史丹利環球機會基金近1年報酬率52.67%(群益/國泰投信持股最大基金)
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